EL TRIBUNAL DE LA UNIÓN EUROPEA DECLARA QUE LA NULIDAD DE LA CLAUSULA SUELO DE LAS HIPOTECAS SERÁ RETROACTIVA.

El banco tiene que devolver todo lo cobrado de más desde el principio- y no solo desde mayo de 2013, fecha de la primera sentencia del Supremo español que declaraba nulas las cláusulas de BBVA, Abanca y Cajamar. Pero solo cuando una cláusula sea declarada nula por un tribunal (básicamente el Supremo), lo cual no implica que todas sean nulas, ni mucho menos.

Esto es muy importante porque puede obligar a las entidades a devolver todo lo cobrado en exceso desde el principio cuando un tribunal diga que una cláusula suelo es nula por ser abusiva o poco transparente.

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Hace falta que sean declaradas nulas por sentencia firme caso por caso. Hay multitud de sentencias en primera y segunda instancia que las declaran nulas, pero las entidades suelen recurrirlas y deben llegar al Supremo, que se pronunciará. Esto no afecta a los clientes de todas las entidades.  Hay varias que no tendrán que pagar retroactividad más allá de mayo de 2013 en ningún caso, pese a la sentencia de este miércoles: BBVA, Abanca (Novagalicia) y Cajamar. Es decir, justamente las condenadas entonces por el Supremo. ¿Y por qué? Pues porque no se puede juzgar dos veces la misma cosa (aparte de que el Tribunal europeo no pretende volver a juzgar estos casos, sino aclarar a otros tribunales españoles qué criterio deben aplicar conforme al derecho comunitario). Y es lo que se aplicará en estos casos al existir sentencia firme del Supremo, ratificada posteriormente por el mismo tribunal.

Los bancos están intentando negociar con los clientes, quitarlas de aquí en adelante sin devolver nada de lo cobrado en el pasado, es decir, sin ninguna retroactividad. Y están dando como aliciente el paso del tipo de interés variables a fijo.

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EN NOVIEMBRE, EL PARO BAJA EN GRANADA, PERO REPUNTA EN ESPAÑA.

En Granada el desempleo en el mes de noviembre bajó en 284 personas respecto al mes de octubre, un 0,30%, según datos del Ministerio de Empleo y Seguridad Social. La cifra total de parados registrados en Granada es de 93.548 personas y baja en el último año en 6.837, con una reducción del 6,81 % interanual.

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Sin embargo en Andalucía, el número de parados ha subido en 4.438 personas, lo que supone un incremento del 0,48% respecto a octubre, con lo que son  922.985 los desempleados en Andalucía. En términos interanuales, el paro en Andalucía ha bajado en 67.055 personas, una bajada del 6,77 % , siendo la mayor bajada interanual absoluta de todas las comunidades.

En España los desempleados registrados se incrementaron en noviembre en 24.841 personas respecto a octubre, lo que situó la cifra total de parados en 3.789.823 y marcó el mayor incremento desde 2012 en un mes de noviembre.

El descenso del paro en Granada por sectores:

  • Sector de la agricultura, 140 desempleados menos
  • Sector de la construcción, en 125 desempleados menos
  • Sector de la industria, 77 desempleados menos
  • Sector de servicios, 63 desempleados menos
  • Sin empleo anterior, 121 parados más.

En los datos de afiliación a la Seguridad Social, son más positivos, ya que en Granada ha subido con respecto al mes de octubre en 2.702 afiliados, un 0,88 por ciento más.

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EL SECTOR INMOBILIARIO SE RECUPERA AL FORMARSE EL GOBIERNO EN ESPAÑA.

En el sector se respira optimismo. La falta de gobierno retrasó algunas decisiones de inversión en España, pero la recuperación del mercado se ha ido asentando desde finales de 2014 y este impasse no lo ha deteriorado. De hecho, el año 2017 se presenta muy positivo, y todo apunta a que las cifras serán muy buenas.

En el año 2015 se batieron todos los récord en inversión no residencial y alcanzaron los 11.800 millones de euros. Hasta octubre de 2016, el sector ha invertido 9.000 millones y, aunque será complicado alcanzar las cifras de 2015, se mueve entre los 10.500 y 11.000 millones de euros, incluyendo operaciones corporativas.

15203134_1802923069995086_7991209791439832913_nLa economía  crece a ritmos del 3% y crea 500.000 empleos anualmente, lo que fomenta el consumo y la demanda de viviendas, y nada hace prever que esta senda de crecimiento vaya a cambiar. Para Europa, España sigue siendo uno de los principales mercados objetivo de inversión. 

A pesar de que ya se han despejado los nubarrones políticos, es necesario que se sigan haciendo reformas, que nos han sacado hasta ahora del hoyo y que siga el entorno de tipos bajos durante muchos años (nada indica que pueda haber un repunte durante los próximos dos, tres o cuatro años). Los expertos vaticinan, en condiciones normales, y si no se producen contratiempos políticos ni externalidades, seis o siete años muy buenos por delante. Esperemos.

EL MINISTERIO DE FOMENTO PRORROGÁ EL PLAN VIVIENDA 2017

El secretario de Estado de Infraestructuras, Julio Gómez-Pomar ha comunicado que El Ministerio de Fomento va a estudiar prorrogar para 2017 el Plan de Vivienda. Se dotará con 14560152_1777888922498501_7128021035238873135_o550 millones de euros. Aunque el Gobierno está en funciones se optará por articular una prórroga del Plan de Vivienda que aprobó para el periodo 2013-2016 y que concluye este ejercicio.

Fomento seguirá atendiendo a las distintas ayudas y subvenciones al alquiler, al pago de préstamos y a la rehabilitación que contempla el plan. Dicho plan de vivienda en 2017 se sumarán así a los 2.817 millones destinados a este fin por el Ministerio en los últimos años.

Según el secretario se han pagado ayudas al alquiler a unos 209.300 personas, se han subsidiado unos 250.000 préstamos hipotecarios y se han otorgado ayudas para rehabilitar unas 80.000 viviendas.

EN MAYO, LA MAYOR SUBIDA EN EL PRECIO DE LA VIVIENDA EN LOS ULTIMOS 3 AÑOS

La compraventa de viviendas aumentó un 23,6% en mayo en relación al mismo mes de 2015, su mayor cifra desde enero de 2013, según  el INE.  La compraventa de viviendas encadena cuatro meses consecutivos de alzas interanuales. Ya en abril la compraventa de viviendas se disparó un 29% en tasa interanual, una mayor subida aún. El mercado de segunda mano y, en menor medida, el de viviendas nuevas han sido los responsables del avance de la compraventa de viviendas en mayo.
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El mayor número de compraventas de viviendas por cada 100.000 habitantes se dio en Baleares (159) y La Rioja (155). Andalucía fue la región que más operaciones sobre viviendas realizó en el quinto mes del año, con 7.013 compraventas, seguida de Cataluña (5.591), Comunidad Valenciana (5.082) y Madrid (4.952). Las comunidades que realizaron un menor número de compraventas de viviendas fueron La Rioja (380), Navarra (390) y Cantabria (416). En valores relativos, la compraventa de viviendas subió en todas las comunidades autónomas, salvo en Navarra, donde retrocedió un 20,2% respecto a mayo de 2015. Los mayores aumentos correspondieron a Baleares (+70%), La Rioja (+68,9%) y Murcia (+61,8%) y los menores repuntes los registraron Cantabria (+1,7%) y Galicia (+7,8%). En términos mensuales (mayo sobre abril), la compraventa de viviendas aumentó un 3,5%, su menor repunte en este mes en los últimos cinco años.

Teniendo en cuenta las fincas rústicas y las urbanas en mayo alcanzaron las 150.827, un 9,6% más que en el mismo mes de 2015. Por compraventa se transmitieron un 19,7% más de fincas que en mayo de 2015, mientras las transmisiones por donación subieron un 6,5%, las operaciones por permuta avanzaron un 8%, y las transmitidas por herencia aumentaron un 10,4%. Según los datos del INE, el número de compraventas de fincas rústicas creció un 8,1% en mayo, hasta un total de 11.698 operaciones, mientras que las compraventas de fincas urbanas aumentaron un 22,2%, hasta 63.221 operaciones. En mayo, el mayor número de compraventas de fincas transmitidas por cada 100.000 habitantes se dio en La Rioja (717), Castilla y León (634) y Aragón (604).

LAS HIPOTECAS FIJAS SIGUEN CRECIENDO

Según los datos mensuales anunciados por el INE, el 14,8% de las hipotecas constituidas en abril fue a tipo fijo, una proporción alta y sin precedentes desde que se registran datos.

Se trata, además, del 5º mes subiendo las hipotecas a tipo fijo. Y no sólo eso, sino que esa cuota próxima al 15% supone duplicar la registrada un año antes, puesto que en abril de 2015 ese tipo de créditos apenas representaba el 7,5% de los créditos.

Las hipotecas a tipo variable siguen dominando con un 85,2% de los nuevos créditos de abril pero las cuotas superiores al 10% que las hipotecas fijas han registrado sucesivamente en los cuatro primeros meses de 2016 representan todo un cambio en el mercado español.

  • 2006 y 2008:  entre el 2% y el 3%
  • 2009 y 2010 superó el 4%
  • 2011 y 2014 en torno al 7%.
  • Julio y agosto de 2015  por encima del 10%, para luego registrar cuotas mensuales superiores comprendidas entre el 9% – 10% hasta el final del año.

lamparas salonCon el precio oficial del dinero en el 0% y con los tipos de depósito en el -0,40%, el euribor a 12 meses, la referencia para más del 90% de las hipotecas a tipo variable en España, acumula ya 5 meses por debajo del 0%. La media mensual de junio, de hecho, marcará un nuevo mínimo histórico en -0,02%.

Puede resultar paradójico que crezca la cuota de las hipotecas a tipo fijo justo cuando el euribor se encuentra más bajo que nunca, pero en realidad no lo es. De hecho, es consecuencia directa de esta situación, puesto que empuja a los bancos a ofrecer este tipo de hipotecas y a los clientes a firmarlas. Las entidades ofrecen ya tipos fijos claramente por debajo del 2% a 15 años y entre el 2% y el 2,5% a 20 años o más.

Los clientes consideran que garantizarse para siempre una hipoteca con un interés en torno al 2% ofrece una mayor seguridad y, sobre todo, evita subidas futuras. Tal como apuntan los datos, cada vez valoran más la conveniencia de asegurarse un bajo interés durante toda la vida del préstamo, aun a costa de pagar ahora un interés mayor del que les correspondería en caso de decantarse por una hipoteca a tipo variable.

 

TOP TEN DE LAS MEJORES HIPOTECAS DE JUNIO 2016

En 2015 la media de las hipotecas se situaba en el euríbor +1,25%. En un año han disminuido considerablemente los diferenciales, estando la mayoría de ellas están por debajo del euríbor +1,00%.

Estos diferenciales están en consonancia al euríbor. El pasado mes de mayo cerró al -0,013%, por lo que ya encadena cuatro meses negativo.

Tal y como ha comprobado el comparador de hipotecas de Bankimia, estas son las mejores hipotecas en junio:

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Las 10 hipotecas con un menor diferencial

1. La Hipoteca Privilegium VIP 70% de Banco Mediolanum se oferta a euríbor +0,89%, financia hasta el 70% sobre el valor de tasación de la primera vivienda. El plazo de amortización máximo es de 30 años. Se tiene que contratar un seguro de vida, domiciliar la nómina y tener un mínimo de 350.000 euros de patrimonio en la entidad. Este producto está vigente hasta el 30 de junio.

2. Kutxabank comercializa a euríbor +0,90% la Hipoteca Variable, tras un periodo inicial de un año con un diferencial del 1,40%. El plazo máximo para amortizarla es de 30 años (sin superar los 75 años de edad del titular). Va dirigida a la adquisición de una primera residencia y el porcentaje que financia la entidad es del 80% sobre el valor de tasación. Hay que domiciliar la nómina, contratar una tarjeta de crédito y otra de débito así como un seguro de vida y de hogar, y un plan de pensiones.

3. Bankia ofrece la Hipoteca Activos Adjudicados a euríbor +0,90%, destinada a la compra de uno de los inmuebles de la entidad, por eso el plazo es de hasta 40 años. Financia el 80% sobre el valor de tasación. No es necesario tener otras vinculaciones, pero si el cliente dispone de más de 1.000 acciones de Bankia, el diferencial será reducido a euríbor +0,85%.

4. ING Direct oferta la Hipoteca Naranja para adquirir una primera vivienda o una segunda residencia. Euríbor +0,99%,  Financia el 80% del valor de tasación de la vivienda, en un plazo de amortización de hasta 40 años. Hay que contratar un seguro de hogar, otro de vida y domiciliar la nómina.

5. Banco Santander. Euríbor +0,99% en la Hipoteca Variable con un interés inicial de un año del 1,75% y un plazo de amortización de 30 años. Como en el caso anterior, está destinada para la compra tanto de un primer como segundo inmueble. Financia el 80% entre el menor valor de compra-venta y el de tasación (o del 70% en el caso de las segundas residencias). Hay domiciliar la nómina, tres recibos, contratar una tarjeta de crédito y otra de débito, un seguro de hogar y otro de vida. Esta hipoteca se puede solicitar hasta el 30 de junio.

6. Triodos Bank, diferencial variable de euríbor +1,00%. También fija un plazo de amortización de 30 años y financia hasta el 80% sobre el valor de tasación de la primera vivienda. Domiciliación de la nómina y tres recibos, así como el contrato de una tarjeta de débito y otra de crédito, además de un seguro de vida y otro de hogar. El interés de esta hipoteca está vinculado a la clasificación energética de la vivienda, de manera que las viviendas más sostenibles obtienen mejor tipo de interés.

7. Por su parte, Oficinadirecta.com tiene interés variable de euríbor +1,10% para aquellos clientes que acepten vincularse con la entidad. Domiciliar los ingresos o los seguros sociales, contratar un seguro de vida o uno de hogar y realicen un consumo mínimo de 100 euros mensuales en tarjetas de crédito y débito. Para los clientes que decidan no hacerlo, la hipoteca tendrá un interés de euríbor +2,10%. Este producto está destinado a la compra del primer y segundo inmueble, permite financiar hasta el 80% del valor de tasación y cuenta con un plazo de amortización de hasta 30 años.

8. Unoe, la Hipoteca Unoe (con seguro de hogar + nómina)  tiene como finalidad comprar tanto la primera como la segunda vivienda. Se oferta a euríbor +1,20% y financia el 80% sobre el valor de tasación (con un mínimo de 30.000 euros). El plazo máximo para amortizarla es de 35 años (sin superar los 75 años de edad del titular). Cabe añadir que si se adquiere la segunda residencia se financiará el 60% con un plazo máximo de 20 años. Contratar un seguro de hogar y domiciliar la nómina. Ahora bien, el tipo de interés de esta hipoteca variará en función de la vinculación que asuma el cliente con la entidad.

9. Openbank. Euríbor +1,25% . Destinada a comprar la primera o la segunda residencia. Fija un plazo de amortización a 30 años. Financia el 80% sobre el menor valor de compra-venta o tasación (un mínimo de 50.000 euros). Contratar un seguro de hogar, domiciliar la nómina y tres recibos, contratar una tarjeta de crédito y una de débito. Además, el cliente debe ser titular de la Cuenta Corriente Operativa sin comisiones o de la cuenta Nómina Open. Cabe remarcar que el interés variable dependerá de la vinculación que se asuma con la entidad.

10. ActivoBank oferta la Hipoteca Activa Plus a euríbor 1,50%. Dirigida a comprar un primer o segundo inmueble. Financia el 80% sobre el menor valor de compra-venta o tasación. Además, financia el 70% sobre el valor de venta o tasación para la segunda vivienda. Es necesario contratar un seguro de hogar, uno de vida, domiciliar la nómina. No obstante, si el cliente no domicilia la nómina ni contrata estos dos seguros, el interés pasará a ser de euríbor +2,25%.